企業貸款
合法登記的公司組織
必須具備有效的營業登記證明、統一編號、公司章程等基本文件。
完整的財務報表與稅務資料
包括近一年（或兩年）損益表、資產負債表、營業收入報表、報稅資料等。
營運滿一定期間
銀行傾向選擇已有一定經營紀錄與穩定現金流的企業。通常6個月～1年以上
明確的資金用途計畫
提供貸款用途說明書，如資金用於購買設備、進貨、週轉金或擴張營運。
良好的信用紀錄
公司及負責人不得有重大信用瑕疵、聯徵紀錄不良或未清償貸款。
具備還款能力的證明
包括現金流量分析、近月營收報表，或提供擔保品（如不動產、存貨等）以降低風險。
企業貸款
企業貸款是企業向銀行或金融機構申請的資金借貸服務，一般用於營運週轉、設備採購、原物料進貨或資本支出等日常經營用途。目的包括：營運資金、設備購置、週轉金、拓展業務或應急周轉等。根據企業需求，可分為短期、中期或長期貸款，幫助企業靈活調配資金、強化營運效率。
特色：
彈性週轉：
可短期（1年內）或中期（1～5年）
申貸門檻中等：
多數企業符合基本條件即可申請
多元擔保方式：
可選擇信用貸款或提供不動產、動產擔保
一般利率區間：
信用貸款：年利率約 2.5%～5.5%
擔保貸款：年利率約 1.8%～3.5%
政府輔導貸款：優惠利率約 0.88%～2%
企業融資
企業融資是廣義的資金募集方式，除了銀行貸款，還包含票據融資、應收帳款融資、租賃融資、創投投資、資本市場募資等方式，適用於擴大經營或大型專案。
特色：
適合中大型企業或成長型公司
可不靠傳統抵押品（例如應收帳款讓渡、專案現金流）
資金規模彈性大：可達數百萬至上億不等
適用多種融資工具：例如應收帳款貼現、專案融資、租賃設備融資等
一般利率區間（依融資工具不同而異）：
應收帳款融資：年利率約 2%～6%
設備租賃融資：年利率約 3%～6%
票據貼現：短期利率約 1.5%～3%
企業增貸
企業已核貸中，如經營擴張或資金需求提高，可向原貸款銀行提出「增貸」申請，即在原有貸款基礎上加碼額度。
特色：
省去重新申貸流程，審核速度較快
通常維持原貸款利率或微幅調整
需符合還款正常、信用良好、財報改善等條件
一般利率區間：
依原貸款條件為基準：年利率約 1.8%～4.5%
若為信用增貸，則視風險略高於原貸款利率
中小企業貸款
中小企業貸款是銀行或金融機構提供給中小型企業的融資服務，協助企業解決營運資金、設備購置、原物料進貨、拓展業務等資金需求。此類貸款可分為 短期週轉金貸款、中長期設備貸款、專案融資 等不同類型，依企業需求彈性申請。
特色：
資金用途彈性
可用於進貨、週轉、支付薪資、購置設備或擴廠等多元用途。
貸款額度依營運規模核定
根據企業營收、信用評等與擔保能力核定額度。
利率相對優惠
若為政策性貸款（如中小企業信保基金保證），利率會比一般貸款更優惠。
可搭配信用保證機構
若企業無足夠擔保品，可透過「中小企業信用保證基金」提供保證。
審核流程較快
多數銀行對中小企業有專屬審核機制，加速放款流程。
可依公司信用申貸
有一定營收與經營歷史的公司，即使無不動產擔保，也有機會申貸。
一般利率區間（依融資工具不同而異）：
銀行一般中小企業貸款 2.0% ～ 4.5%
政策性融資貸款（如信保基金保證） 1.3% ～ 2.8%
無擔保信用貸款 3.5% ～ 6.5%
有擔保企業貸款 1.8% ～ 3.5%
中小企業貸款專區
中小企業因規模與資源限制，常面臨資金斷鏈風險。
我們協助中小企業獲得：
政府保證基金支持貸款
低利率信用貸款
快速審核與撥款流程
創業貸款、設備汰舊換新貸款等多元方案
常見企業貸款相關問題
企業貸款需要哪些基本條件？
需要公司合法登記、經營滿半年以上、有穩定現金流與財務報表、信用紀錄良好，有些貸款類型可能還需擔保品。
企業貸款可以用來做什麼？
可用於營運週轉、購買設備、進貨、廣告投資、員工薪資、展店、償還舊債等企業經營相關支出。
企業貸款一定要提供擔保品嗎？
不一定。若是信用貸款則不需提供擔保品，但若金額較高或風險較大，銀行可能會要求不動產、存貨、機器設備作為擔保。
企業融資與企業貸款有何不同？
企業貸款通常為銀行放款，屬於債務性資金；而企業融資範圍更廣，包含應收帳款融資、租賃、投資人募資等，未必為傳統貸款。
哪些企業適合企業融資？
中大型企業、快速成長的新創、進行資本支出的公司，或有穩定應收帳款可轉為現金流的企業皆適合。
什麼是企業增貸？申請條件是什麼？
增貸是指在原貸款額度上再申請增加金額。條件包含原貸款還款正常、財務狀況穩定或改善、信用維持良好等。
企業增貸利率會比原本高嗎？
不一定，若財務表現變好，有機會維持或甚至獲得更低利率；但若信用風險提高，也可能略調高利率。
企業貸款最快多久可以核准？
若資料齊全，信用狀況良好，最快可在 3～5個工作天內完成核貸；部分中小企業專案貸款可於 24～72 小時內審核完成。
我公司信用不佳還可以申請貸款嗎？
信用不良會影響申貸成功率，但可嘗試尋求擔保人、不動產擔保或申請政府信用保證基金協助的貸款方案。
企業融資可以不經銀行進行嗎？
可以，例如與投資人私募資金、與融資租賃公司合作、進行應收帳款讓渡，這些都屬非銀行融資選項。
實際企業貸款案例
林老闆經營的冷凍食品加工廠已有五年歷史，近期接獲一筆大型超市訂單，需要追加原料與包裝設備，但短期內資金吃緊。由於過去從未向銀行借款，對貸款流程感到陌生。透過「企業理財通」顧問協助，林老闆提供了營業登記、財報與訂單合約書，成功申請信用貸款 300 萬元，利率低、無需抵押，5 日內撥款完成，順利交貨並提升月營收 30%。
新北市一家電商公司與歐美數個大型通路合作，應收帳款高達千萬，但回款期約為 60～90 天。為因應廣告投放與庫存備貨需求，急需現金流但不希望拉高負債比。我們協助其與第三方融資公司合作，將未到期應收帳款讓渡，用於取得 500 萬元短期資金，流程透明、資金快速到位，不影響其帳面負債，順利完成季節性行銷活動。
許老闆的飲料品牌已在南部開設 3 家分店，營收穩定，貸款繳款紀錄良好。2024 年計畫進軍百貨商場，需追加裝潢與開店資金，但又不想重新申請新貸款。透過原合作銀行申請增貸，免重跑審核流程，僅補交新店計畫書與近半年營收資料，即快速核准增貸 150 萬元。整體利率略微調升，但節省大量時間與利息成本，成功拓店並提升品牌能見度。